近年来，AI技术迅速发展，已成为科技领域的热点。在不断迭代升级的AI技术面前，“眼见为实”“有图有真相”正在被挑战。AI低成本、高效率、操作简单，俨然成为一些别有用心之人的造谣敛财工具。非法金融活动利用数字藏品、AI项目、在线教育等新概念，打着“创新”“国家持”的旗号，吸引投资者入局。一个个案例正不断敲响防范AI诈骗非法金融套路的警钟。

案例一：“数字藏品”变“虚拟陷阱”

上海警方侦破一起“AI生成艺术品”数字藏品诈骗案。不法分子通过网络平台销售所谓“限量艺术NFT”，以“国家文化扶持项目”为噱头，鼓吹年化收益超200%，承诺可在“二级市场”高价转卖套现。大量投资者在前期体验到“升值空间”后加大投入，但平台突然无法登录，客服集体失联，最终导致资产全损。

套路要点：

借助“区块链+AI”术语营造技术壁垒。

虚构“国家平台”“官方支持”，塑造公信力。

制造虚假交易活跃度，诱导用户不断加码。

一旦吸资完成即跑路，受害者维权困难。

案例二：在线教育“退费”竟是设套

厦门市一市民收到短信称其此前购买的网课可“全额退费”。对方自称“教育平台客服”，要求下载“退费App”并提交银行卡信息进行验证。受害人配合后，发现银行卡资金在两小时内被盗刷超过36万元。警方追查发现，该App实为窃取信息与远程控制工具，背后为专门针对“培训退费人群”的诈骗团伙。

套路要点：

利用人们对“退费”“补贴”的关注度吸引点击。

制作高度仿真的退费App页面，诱导用户输入隐私信息。

远程控制手机屏幕获取验证码，快速完成盗刷。

专门锁定有过教育平台消费记录的人群。

案例三：“AI机器人理财”背后的骗局

北京通州警方通报一起“AI智能投顾”理财骗局。不法分子开发一款仿真度极高的手机App，自称“基于AI量化模型的智能资产配置平台”，宣传能自动交易、每日盈收、稳健翻倍。初期通过小额返利建立信任，后期诱导用户投入十万元以上，并以“AI升级需验证资金”为由继续索款。最终平台关闭，资金去向不明。

套路要点：

包装“高科技”概念，例如“人工智能理财师”“数据挖掘决策”。

展示假资产界面、收益截图等信息，增强用户信任。

通过视频课程、讲座等“知识包装”让人放下戒备。

一旦资金规模扩大即伪装“系统维护”“技术更新”彻底蒸发。

三类骗局的共通点：

尽管形式不同，这些骗局都有一些相似套路和陷阱设计：

共性一：利用热点新名词制造吸引力“AI”“数字藏品”“退费平台”等词汇听起来正规，实则无任何真实资质。

共性二：伪造平台、伪装身份不法分子会自建网站App、伪装客服、假冒政府名义，迷惑群众判断。

共性三：前期小利博信任，后期集中吸资大多数平台前期返现、小额提现顺利，让人逐渐放下防备，后期一次性损失惨重。

防范AI诈骗，这些措施要牢记：

1、多重方式核实身份

涉及转账、重要决策，不能仅凭线上语音、视频，要通过直拨电话、询问亲友、当面确认等多种方式核实对方身份。

2、警惕高收益承诺

投资时警惕“稳赚不赔”“精准预测”等夸大宣传，认准正规金融机构和官方渠道，不相信非正规平台的AI荐股等信息。

3、提升反诈意识

关注警方和金融机构反诈提示，了解AI诈骗新动态，定期学习防范知识，提高防范意识。

AI技术本身并无善恶，但当它被不法分子滥用，就会成为伤害他人的利器。面对日益复杂的AI诈骗手段，我们需时刻保持警惕，增强防范意识，才能守护好自己的“钱袋子”。

（来源：鹏华资产）